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点名通报!5家银行乱收费:超标多收500万、拿了钱不干活、借贷捆绑卖保险!

2020-08-14 发布于 洪湖百科网
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  超尺度多收钱、不干活却乱收钱?7月8日,中国银保监会消费者权益掩护局公布《关于银行违规涉企收费案例的通报》(下称《通报》),通报了6个违规涉企收费案例,涉及5家银行。

  《通报》直指部门银行及分支机构在提供融资历程中存在强制搭售保险产物、超公示尺度收取市场调治价用度、未提供服务而收费等举动。上述案例中,相干银行违反了《商业银行服务代价管理措施》等法例制度。

  乱象1:强制搭售保险产物

  根据《通报》,中国农业发展银行贵州省湄潭县支行分别于2018年7月30日和10月31日向某公司发放“湄潭县中部片区改善农村人居情况建设项目”贷款合计2亿元。

  2018年7月25日,湄潭县支行要求乞贷人出具了购置由本行署理保险的答应书,作为贷款发放条件。乞贷人于2018年12月5日购置了湄潭县支行署理的华安产业保险公司遵义支公司的保险产物,保费合计4.5万元,湄潭县支行收取署理手续费1.1万元。

  乱象2:不合理收取市场调治价用度

  农业银行的多家支行出现不合理收取市场调治价用度的情形,多收取几十倍的用度。

  《通报》提到,中国农业银行福建省石狮市支行于2018年6月28日与某公司签署《中国农业银行“尊享版·银企通”系列对公人民币结算套餐服务协议》,约定服务限期为一年,套餐代价为52万元/年,并向客户收取该笔用度。代价表显示,该套餐代价尺度为1万元/年。石狮市支行超定价尺度多收取51万元用度。

  中国农业银行内蒙古自治区锡林浩特市支行也有同样的情况,其于2018年12月14日为某公司开立不可打消海内信用证,金额为人民币50万元,有用日至2019年1月20日,以乞贷人2018年12月12日至2019年3月12日的50万元单元定期存单为质押,收取开证手续费5万元,收费依据为《中国农业银行服务收费代价目次》,海内信用证开证手续费采取协议定价。

  然而,内蒙古锡林郭勒盟辖内大型商业银行开立海内信用证手续费一般按开证金额0.05%至1%收取,即开立金额为50万元的海内信用证最高收取5000元手续费。此笔海内信用证开证手续费5万元,为当地同类型机构最高收费的10倍;与中国农业银行内蒙古锡林郭勒盟分行执行的同限期企业存单质押贷款相比力,开证手续费收入是相应贷款利钱收入的22倍。

  乱象3:未提供实质性服务却收取用度

  《通报》还点名品评了浦东发展银行“没干活却收钱”的举动。

  上海浦东发展银行青岛分行(乙方)于2018年9月10日与某公司(甲方)签署《票据池业务互助协议》,约定“乙方及乙方协办举动甲方及甲方成员单元提供票据池业务,乙方有权向甲方收取票据池管理费人民币贰拾万元”,互助限期为一年。协议签署当日,青岛分行向甲方收取管理费20万元。青岛分行“商业汇票管理体系”显示,截至2019年9月16日,该分行并未通过物理空间或电子网络渠道向甲方提供协议约定的票据贴现、质押融资等融资类服务,以及票据入池、保管、信息查询、到期托收等服务。

  乱象4:收取用度与提供服务不符

  大连银行则是出现收取用度与提供服务不符的情况。根据《通报》,大连银行第一中心支行于2019年1月至5月期间,与某集团指定的5家客户(为该集团关联公司)分别签署《东银通产物服务协议》,银行向客户提供咨询服务,先后收取用度合计2086.25万元。第一中心支行通过服务协议约定服务代价,内部观察陈诉未对客户服务需求做出可行性分析,未对该项服务收费举行成本测算和定价测算,没有明确列明服务定价成本依据、收费项目成本结构和收益笼罩成本情况;与其中1家客户签署的服务协议,未选择服务内容详细项目;向5家客户提供的咨询服务内容类似或基本一致,偏重宏观政策层面,没有针对客户现实谋划和财政状态提供实质性服务。

  乱象5:超公示尺度收取手续费

  北京农商银行超公示尺度收取手续费,多收取500万元用度。

  《通报》指出,北京农商银行于2015年11月26日向某公司提供保理融资5亿元,到期日为2020年10月25日。该行与乞贷人签署《应收租赁款保理业务协议(有追索权)》,约定手续费每年按保理融资金额的0.4%计算,分年收取,5年共计收取保理融资金额的2%;如乞贷人提前还款或银行要求,银行有权一次性收取剩余保理业务手续费。该行于2015年12月2日和2016年1月11日分别向乞贷人收取200万元和800万元保理业务手续费,合计1000万元。

  该行服务价目表公示的收费尺度为:保理业务手续费一般应根据融资金额的0.3%至1%的尺度在融资发放前一次性收取。按公示的服务代价最高尺度1%测算,该行超尺度多收取500万元用度。

  拷问:违规收费缘何屡禁不止

  为何乱收费征象“野火烧不尽”?

  “银行存在不被发明的荣幸生理,违规收费是银行提供金融服务历程中的‘顽疾’,目前被曝光的也仅为冰山一角。同时,部门中小企业的资质有缺陷,银行需要通过收取更多用度来笼罩他们面临的风险。”麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《国际金融报》记者表示,在管理方面,银行内控制度和职员管理方面存有短板,银行明知有相干划定但内控不严,致使违规举动屡屡产生。

  “乱收费”屡教不改的另一个缘故原由与寻求利润增长也有关系。现实上,在经济下行和息差收窄的下行潮下,不少银行把中心业务收入作为新的利润增长点。

  根据安永的陈诉,2019年得益于上市银行推进理财业务转型、增长切合资管新规要求的净值型理产业品刊行范围,以及银行卡业务的快速增长,上市银行手续费及佣金净收入增速回升至9.66%。

  详细来看,以青岛银举动例,本年一季度,该行实现业务收入29.15亿元,同比增长37.6%。其中,手续费及佣金净收入为4.1亿元,比客岁同期增长了1.06亿元,增幅34.66%。

  再好比宁波银行方面,该行一季度实现18.12%的净利润增速,其中手续费及佣金净收入达26.26亿元,同比增长更是到达47.9%。

  招商银行一季度年报则显示,非利钱净收入中,该行净手续费及佣金收入220.61亿元,同比增长15.15%,在业务收入中占比到达28.8%,同比上升0.93个百分点。

  发起:大幅提高违法违规成本

  比年来银行机构违规涉企收费问题有所减少。但是,部门银行及分支机构仍然熟悉不到位、落实不彻底。

  因此,《通报》提到,要求各银行应严酷增强收费管理和内部控制,不折不扣地落实党中央、国务院关于银行业减费让利、减轻企业负担的决议部署。

  苏筱芮表示,未来可以加大对此类征象的整治力度,对违规征象和相干责任人予以重办,提高其违法成本。同时,增长此类征象的反馈途径,设立专门机构并接受专门举报,发明一起查处一起。

  “还要提升小微业务相干的不良容忍度,从源头上为银行服务小微提供动力。别的,也可通过加大‘首贷户数’等指标考核,从源头上使银举动服务小微而自动降低门槛。”苏筱芮说。

  银保监会表示,下一步将连续规范银行服务收费,严肃治理各种乱收费、推高企业融资综合成本的举动。

  现实上,在近期公布的2020年银保监会规章立法事情计划中,《商业银行服务代价管理措施》就位列其中,将于本年被修订。

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